La retraite est une étape cruciale dans la vie de tout salarié. Elle marque la fin d’une carrière professionnelle et le début d’une nouvelle phase de vie. Pour aborder cette transition sereinement, il est essentiel de bien se préparer. Le bilan individuel retraite (BIR) est un outil précieux qui permet aux salariés de faire le point sur leurs droits à la retraite et de planifier leur départ dans les meilleures conditions.

Qu’est-ce que le bilan individuel retraite ?

Le bilan individuel retraite est un document personnalisé qui récapitule l’ensemble des droits acquis par un salarié au cours de sa carrière. Il prend en compte les cotisations versées aux différents régimes de retraite, les périodes de travail, ainsi que les éventuelles interruptions de carrière (chômage, congé parental, etc.). Ce bilan permet d’obtenir une estimation du montant de la pension de retraite et de la date à laquelle le salarié pourra bénéficier d’une retraite dite à taux plein.

Pourquoi réaliser un bilan individuel retraite ?

Réaliser un bilan individuel retraite présente plusieurs avantages. Tout d’abord, il permet de vérifier l’exactitude des informations enregistrées par les différents régimes de retraite. En effet, il n’est pas rare que des erreurs ou des omissions se glissent dans les relevés de carrière. Plus d’une prestation de retraite versée sur six comporte des erreurs (Cour des Comptes, Mai 2023). Le BIR permet donc de corriger ces anomalies et d’assurer que le salarié percevra la pension à laquelle il a droit.

De plus, le BIR permet d’expliquer de manière claire et précise les droits à la retraite. Il  facilite la compréhension des différents régimes et aide à anticiper les démarches nécessaires pour liquider ses droits. Cela peut inclure la vérification des trimestres cotisés, l’évaluation des droits à la retraite complémentaire, et la simulation du montant de la pension. Ces différentes étapes sont illustrées par des explications sur les modes de calculs.

Comment se déroule un bilan individuel retraite ?

Le bilan individuel retraite se déroule généralement en plusieurs étapes. Tout d’abord, le salarié doit télécharger son relevé individuel de situation électronique (RISe) auprès des sites de l’assurance retraite ou du GIP Info Retraite. Une fois le RISe obtenu, le salarié peut prendre rendez-vous avec un conseiller spécialisé pour réaliser le bilan. Une aide peut aussi être proposée pour créer son espace retraite et télécharger le RISe.

Lors de l’entretien, le conseiller analyse les informations contenues dans le RISe, reconstitue la carrière en traitant les périodes lacunaires et procède à une simulation de la retraite. Cette simulation permet de répondre à des questions essentielles telles que : “Quand vais-je pouvoir partir à la retraite ?” et “Combien vais-je toucher ?”. Le conseiller vérifie également l’exactitude du relevé de carrière, identifie les éventuelles anomalies et simule le montant des futurs revenus selon la situation du salarié (changement de statut, passage en retraite progressive, etc.).

À l’issue de l’entretien, une synthèse détaillée est remise au salarié. Cette synthèse comprend une estimation du montant de la pension de retraite, une planification des démarches à effectuer, ainsi que des conseils personnalisés pour optimiser ses droits à la retraite : décote, surcote, carrières longues, retraite progressive, rachats de trimestres, etc…

Les carrières longues

Le dispositif de départ anticipé pour carrière longue permet aux salariés ayant commencé à travailler très tôt de partir à la retraite avant l’âge légal. Pour en bénéficier, il faut remplir certaines conditions, notamment avoir commencé à travailler avant l’âge de 21 ans et avoir cotisé un certain nombre de trimestres avant cette date.

Il existe plusieurs paliers d’âge et de nombre de trimestres en fonction de l’année de naissance du salarié. De même, l’une des conditions essentielles est d’avoir cotisé tous les trimestres. Il est donc recommandé d’anticiper les démarches et de réalisé un BIR afin de s’assurer que tous les trimestres cotisés sont bien pris en compte.

La retraite progressive

La retraite progressive est une autre option intéressante pour les salariés souhaitant réduire progressivement leur activité professionnelle avant de prendre leur retraite complète. Ce dispositif permet de rester en poste, tout en réduisant son activité, avec un cumul entre l’activité à temps partiel et une partie de sa pension de retraite. Pour en bénéficier, il faut avoir au moins 60 ans ou 62 selon la date de naissance, avoir cotisé au moins 150 trimestres et bénéficier d’un temps partiel compris entre 40 et 80% du temps complet.

La retraite progressive offre une transition en douceur vers la retraite, permettant aux salariés de maintenir une activité professionnelle tout en commençant à percevoir une partie de leur pension. Cela peut être particulièrement bénéfique pour ceux qui souhaitent rester actifs tout en réduisant leur charge de travail.

En conclusion

Le bilan individuel retraite est un outil indispensable pour préparer sereinement sa retraite. Il permet de vérifier l’exactitude des informations enregistrées, d’obtenir une estimation précise de la pension de retraite, et de planifier les démarches à effectuer. Grâce aux outils numériques, la réalisation du BIR est désormais plus simple et plus rapide. Il est donc essentiel pour chaque salarié de prendre le temps de réaliser ce bilan afin d’aborder la retraite en toute sérénité.